Немного о компаниях

Вариант кредитования под залог недвижимости особо выгоден тем, кто на старте создания бизнеса ищет надежный источник финансов, либо хочет активно вложиться в развитие уже имеющегося бизнеса – банки дают займы на более длительные сроки по сниженной ставке, поскольку залог делает клиента более надежным. При этом банки не требуют деньги назад неожиданно либо в неподходящий момент, как это могут сделать частные компании или физические лица.

Наш обзор оптимально начать со знакомства с тремя представителями банковского рынка:

Альфа-Банк основан в 1990 году и сегодня является крупнейшим частным банком в РФ, имеющим все обязательные лицензии. ЦБ РФ включил Альфа-Банк в список системно значимых предприятий, из главных достоинств организации – впервые в России эта компания внедрила виртуальные карты для оплаты в интернете, а также стала организаторов первого в РФ размещения биржевых облигаций. Сегодня количество клиентов банка превышает 22 млн.

Credit Club – это основанная в 2012 году платформа цифровых решений для кредитования. Изначально компания была создана как ООО МКК «Магазин кредитов», ее главная специализация – залоговое кредитование, экономическая оценка недвижимости и юридическая проверка объектов залога. Компания числится в реестре Банка России и является участником проекта Сколково. Credit Club разрабатывает инновационные цифровые технологии и помогает клиентам получать займы, автоматизировать бизнес и делать выгодные сбережения. 9 из 10 клиентов рекомендуют Кредит Клаб своим партнерам и знакомым.

Банк Тинькофф основан в 1994 году (изначально как АКБ «Химмашбанк»). Это уникальный банк, у которого нет розничных отделений и крупнейший в мире онлайн-банк по количеству клиентов. Основная специализация – дебетовые и кредитные карты, банк также запустил собственную платформу «Тинькофф Ипотека», а в 2022 году компания приобрела криптовалютный зарубежный сервис для дальнейшего развития. Официальная лицензия у банка также имеется.

Как мы видим, три банка являются лицензированными – а значит, с ними можно безопасно сотрудничать. Самое время начать сравнивать, что выгоднее: Тинькофф или Альфа-Банк, либо Credit Club.

Всё о размере, процентах и сроках

Итак, вы решили заказать кредит под залог квартиры или иной недвижимости. Свой выбор стоит начать с того, на какой срок и как много денег готова дать каждая из компаний:

• Взять кредит под залог квартиры Credit Club предлагает по ставке всего от 10,7% до 22% годовых. При этом доступная сумма – от 200 тысяч до 15 миллионов, воспользоваться деньгами получится на период до 20-ти лет. У компании доступный клиенту размер кредита будет составлять максимально 50% от цены объекта - при залоге жилого дома с участком, 60% - при залоге любой другой недвижимости.
• В Альфа-Банк кредит под залог недвижимости выдается по тарифу от 4% до 20,20% годовых на период от 1 до 10-ти лет. Доступные суммы – от 1 до 15 миллионов руб. В Альфа-Банке сумма кредита не может превышать 60% от рыночной цены залоговой недвижимости.
• В компании Тинькофф кредит под залог недвижимости реально получить от 200 тысяч до 30 миллионов на период до 15 лет по тарифу от 3,9% до 30% годовых. Сумма кредита назначается персонально, в зависимости от ваших доходов, кредитной истории и др.

Очевидно, в Кредит Клуб получится взять деньги на самый длительный период, зато Alfa-Bank и Тинькофф предлагают более низкие минимальные ставки – от 4 и 3,9% соответственно.  Продолжим обзор и оценим параметры, предъявляемые к клиентам.

Обязательные условия для клиентов + документы

Конечно же, планируя оформить кредит наличными под залог недвижимости, нужно предварительно узнать, соответствуете ли вы предъявляемым требованиям:

Поскольку Credit Club является платформой-агрегатором, компания выдает кредиты в партнерстве с ведущими банками и лицензированными кредиторами (Дальневосточный банк, Росбанк, МКК «Магазин Кредитов», КПК «Фонд ипотечного кредитования» и др.). Соответственно, конкретные условия по выдаче кредита будут зависеть от того, какие банки дадут вам одобрение: на сайте Credit Club заполняется единая форма и отправляется сразу ко всем партнерским компаниям. В среднем, для получения кредита потребуются 2 документа: паспорт РФ и второй документ на выбор. В некоторых банках, через которые подается заявка на сайте Credit Club, дополнительно запросят справку о доходах либо состоянии зарплатного счета (если вам понадобится сумма свыше 400 тысяч).

В Альфа-Банке необходимо быть гражданином России в возрасте от двадцати одного года, иметь суммарный рабочий стаж свыше одного месяца. Из документов понадобятся российский паспорт и СНИЛС, а если хочется увеличить вероятность одобрения, дополнительно можно предоставить справку 2-НДФЛ или по банковской форме, чтобы подтвердить свой доход.

В Тинькофф банке необходимо быть совершеннолетним гражданином России (и не взрослее 70-ти на дату окончания срока кредита) и предоставить российский паспорт и СНИЛС, а также иметь временную либо постоянную прописку в России.

Какую недвижимость можно использовать в качестве залоговой

Отдельно стоит разобрать, какие требования у банков будут конкретно к залоговой собственности:

На сайте Credit Club конкретные требования к недвижимости также будут зависеть от банка, одобрившего вашу заявку. Возможно оформление на квартиру либо автомобиль, а также на землю, офисное здание/помещение, гараж, помещение производственного назначения.

У Alfa-Bank в залог может быть предоставлена квартира, машино-место, апартаменты либо коммерческие объекты. При этом залоговое имущество должно быть оформлено на совершеннолетнего собственника (это не обязательно должен быть заемщик) в возрасте 18 - 70 лет на дату заключения договора, не иметь запретов и обременений. К одному объекту допускается не более 5 собственников, включая заемщика. Также можно использовать для кредита объекты, которые находятся в другом регионе.

В Тинькофф клиенту не обязательно быть владельцем недвижимости, при этом для кредита подходит лишь квартира в многоквартирном здании на территории России и без обременений, либо жилой дом с земельным участком, а также таунхаус. Если у квартиры несколько собственников, то в заключении договора на залог обязательно должны принимать участие все собственники. Не принимаются в качестве залоговых квартиры, которые находятся в закрытых для свободного посещения городах и поселках.

Итак, мы видим, что только в Credit Club и Альфа-Банке возможно оформить кредит под залог с использованием коммерческой недвижимости, что очень удобно для действующих предпринимателей, также во всех трех компаниях в качестве объекта залога подходит квартира. В Тинькофф при этом к квартире предъявляется больше всего требований.

Стоит отметить, что в Credit Club самый высокий шанс на кредит, поскольку вы заполняете одну заявку и она уходит в несколько разных банков и микрокредитных компаний. Учитывайте это, выясняя, где лучше заказать выгодный кредит под залог недвижимости, в Альфа-Банк, Credit Club или Тинькофф.

Главные достоинства компаний

Для вашего удобства мы проанализировали отзывы реальных клиентов и выделили главные плюсы и минусы каждой из компаний, чтобы вам проще было сравнить Тинькофф банк, Альфа-Банк или Credit Club - что лучше с точки зрения обычных пользователей:

Из плюсов Credit Club отмечают то, что квартира не переходит в собственность банка, а также одобрение всего за полчаса и то, что компания берет на себя все расходы по сделке. Главный плюс – одобрить вашу заявку могут сразу несколько банков и среди них вы сможете самостоятельно выбрать наиболее выгодный вариант кредитования.

Среди преимуществ Альфа-Банка клиенты называли то, что не придется собирать документы по недвижимости (банк делает это сам), а также то, что ставка сразу фиксируется на весь срок. 

Из достоинств банка Тинькофф пользователи отметили то, что заемные деньги доставят прямо домой на банковской карте, а также то, что не обязательно быть собственником недвижимости. 

Поскольку эти оценки субъективны и носят индивидуальный характер, не стоит делать свой выбор, прежде всего, на их основе. Лучше оцените другие важные параметры - например, наличие программ лояльности.

Какие ограничения будут наложены на объект

Важно разобраться, что будет с вашей недвижимостью после того, как вы задействуете ее в качестве залоговой. Сразу отметим, что все три компании не требуют переписывать квартиру или офис в пользу банка, меняя собственника – все основные права остаются за ним. Ограничения будут следующими:

• У Credit Club вы оставляете за собой все права, кроме продажи недвижимости, либо изменения собственников – это нужно будет согласовать с банком.
• В Alfa-Bank с недвижимостью можно будет делать всё, кроме ее продажи либо смены собственников без одобрения банка. Вы легко сможете прописать там родных, сделать ремонтные работы и даже перепланировку.
• Тинькофф потребует получить разрешение только в том случае, если вы захотите продать или подарить залоговый объект.

В этом вопросе компании примерно схожи. Отметим также, что происходит после полного закрытия задолженности – в ближайшие пять рабочих дней с недвижимости снимает обременение со стороны банка, это абсолютно бесплатно для заемщика. Банки обычно выполняют это самостоятельно – удостовериться в этом можно, запросив выписку из ЕГРН через ближайший к вам МФЦ либо в Росреестре. А теперь продолжим наше сравнение по другим параметрам.

ВТБ, Тинькофф или Альфа-Банк: что лучше, когда нужна надежная дебетовая карта с кешбэк и процентом на остаток - можно почитать по ссылке: https://beribuy.ru/

Все нюансы оформления залогового обеспечения

Любому предпринимателю важно понимать, как будет проходить оформление залогового обеспечения – мы выяснили, какими законами оно регулируется и как будет выглядеть процедура оформления:

• Credit Club бесплатно проводит оценку вашей недвижимости, пакет документов также будет самостоятельно собран банком, одобрившим вашу заявку. Средний срок от дня направления заявки до выплаты средств – 7-8 рабочих дней. Сделка проводится через Росреестр.
• Alfa-Bank сам дистанционно оценит предложенный вами объект (оценку выполнит сторонняя фирма, а банк заверит). Документация подготавливать не нужно – банк запросит всё из госреестра. Регистрация залога будет проходить через Росреестр, весь процесс (от заполнения вашей заявки до выплаты финансов) займет примерно неделю.
• Тинькофф Банк самостоятельно оплачивает госпошлину и занимается регистрацией залога, в среднем, около пяти рабочих дней уходит на регистрацию залога в Росреестре + еще пара дней на согласование вашего обращения (итого около 7-8 дней). Процедура следующая: после одобрения заявки к вам приезжает представитель банка, проводит оценку недвижимости, а также привозит кредитный договор и карту, на которую затем перечислят ваши деньги.

Отметим, что все юридические тонкости на сегодняшний день регулируются Федеральным законом №353-ФЗ от 21.12.2013г «О потребительском кредите (займе)», а также Федеральным законом №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)». По действующему законодательству каждый клиент, получающий кредит под залог недвижимости, должен будет обязательно застраховать эту недвижимость на случай рисков повреждения или утраты. Все три банка разрешают оформить страховку как у них, так и в любой другой компании, просто предоставив банку данные полиса.

Способы получения и погашения

Продолжим сравнивать Альфа-Банк, Credit Club или Тинькофф, что лучше по вариантам получения и возврата заемных средств:

• В Credit Club точные способы будут зависеть от банка. В целом, получение средств возможно на карту либо наличными. Гасить кредит можно следующими способами: наличкой в кассах офисов банков, безналичным способом со счета в банке, переводом из другого банка, через терминалы.
• В Альфа-Банке взять кредит под залог недвижимости можно наличными, а погашение допускается всеми популярными способами: переводом через Альфа-Онлайн или мобильное приложение, наличными в отделениях или через терминалы, при помощи перевода со счета в этом банке либо в других и др.
• В Tinkoff также кредит оформляется наличными: до 100 % от кредита курьер привезет уже на следующие сутки (деньги будут на дебетовой карте банка, на время кредита она обслуживается бесплатно), а остальное – после оформления залога. Гасить сумму возможно через приложение или сайт переводом со счетов в этом банке и не только, по реквизитам при помощи банковского перевода, либо через терминалы наличными, в терминалах партнеров.

Итак, во всех трех случаях вы сможете забрать нужную сумму наличкой, при этом на выбор представлена масса способов по закрытию задолженности.

Чем кредит в банке будет надежнее кредита у частных компаний и лиц

Только что мы разобрались, в чем главные плюсы трех компаний в целом для клиентов. Отдельно хочется упомянуть, чем оформление кредита под залог недвижимости в банке будет стабильнее и безопаснее, чем если с подобной заявкой обращаться в частные компании либо к частным лицам.

Во-первых, банки работают на основании соответствующей лицензии – а значит, все операции выполняются в соответствии с действующим законодательством, что не всегда может гарантировать обычная компания, и тем более, частное лицо. Во-вторых, банк будет работать точно по составленному договору с графиком платежей (вы выплачиваете заранее известные суммы по заранее известным дням). В ситуации же с частным лицом или с компанией всегда остается риск того, что в любой момент с вас могут потребовать вернуть финансы раньше срока либо начать вносить увеличенные суммы, чтобы выплатить кредит быстрее.

А еще только при заказе кредита в банках можно получить персональные условия со сниженной ставкой или другими приятными бонусами, воспользовавшись промокодами от проверенного сервиса BeriBuy https://beribuy.ru/.

Дают ли кредит с плохой кредитной историей

Раздумывая, как получить кредит под залог недвижимости, не упустите из вида и то, будут ли у вас шансы на получение заемных средств, если ранее были просрочки по кредитам:

• В Credit Club лояльно относятся к кредитной истории, более того, вам не придется подтверждать доход и привлекать поручителей. Также компания не берет никаких брокерских комиссий, взяв все расходы по сделке на себя.
• В Альфа-Банке вероятность одобрения высока с любой кредитной историей: при этом банк сам соберет все документы по недвижимости и не запросит смены собственности и наличия поручителей.
• У Тинькофф тоже отмечается неплохой уровень лояльности при плохой кредитной истории. При этом вам не придется предоставлять справки о заработке, а квартира остается в собственности у владельца.

Вывод очевиден: кредит под залог квартиры Тинькофф удобен минимумом справок, а потребительский кредит под залог недвижимости в Alfa-Bank и Credit Club выгоднее тем, что банки берут на себя максимум вопросов - от сбора документов до расходов по сделке.

Что будет в случае просрочки оплаты

Любой кредит предусматривает регулярное погашение суммы – банк назначает дату платежа, в которую вы должны внести деньги на счет. Вы уже знаете, где можно взять кредит под залог недвижимости – самое время выяснить, какие риски ожидают при невнесении платежа вовремя:

В Credit Club размер неустойки будет зависеть от выбранного банка. Чаще всего штраф рассчитывается на сумму основного долга + на сумму непогашенных процентов.

У Альфа-Банка неустойка будет начисляться на сумму просроченной задолженности как по основному долгу, так и по процентам – насчитывается по ставке 0,06% ежедневно.

В Тинькофф штраф за невнесение регулярного ежемесячного платежа составляет 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ. Он начисляется ежедневно как на просроченную часть кредита, так и на просроченные проценты.

Поскольку любая просрочка портит кредитную историю – рекомендуем всегда вовремя вносить ежемесячный платеж. Также выбирая, какие банки дают кредит под залог недвижимости, не забывайте после полного погашения кредита запросить справку о закрытии счета и отсутствии задолженности.

Отдельно стоит упомянуть, что будет в случае, если вы по каким-то причинам не сможете гасить задолженность. Сумма регулярного платежа в этом случае начнет считаться просроченной задолженностью, начнет начисляться неустойка и штрафные санкции, упомянутые выше. Представитель банка обязательно связывается с должником с целью помочь в решении проблемы. Если же ситуация не изменится, и вы по-прежнему не будете вносить платежи длительное время, банк будет иметь полное право обратиться в суд с иском о реализации вашего имущества в пользу банка. Проще говоря, после решения суда вы лишитесь права собственности, банк продаст недвижимость и этими деньгами закроет вашу задолженность по кредиту. Чаще всего, по решению суда недвижимость продается через публичные торги судебных приставов, при этом есть риск, что недвижимость будет продана ниже рыночной стоимости – а значит, целиком долг погасить не получится. Для банков это крайняя мера, поэтому рекомендуем не злоупотреблять задержкой платежей и при риске просрочки сразу обращаться в ваш банк для поиска оптимального решения.

Выбираем кредит под залог недвижимости в Credit Club

Оформить кредит под залог недвижимости в Credit Club за 5 минут

Выбираем кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке

Оформить кредит под залог недвижимости в Альфа-Банк за 5 минут

Выбираем кредит под залог недвижимости в Тинькофф

Оформить кредит под залог недвижимости в Тинькофф за 5 минут

Реально ли получить скидки на займы

Получение персональных условий по займам под залог не станет проблемой – достаточно воспользоваться проверенной платформой BeriBuy и подобрать буквально за минуту актуальный промокод на скидку. На площадке BeriBuy доступны промокоды для всех трех компаний, Тинькофф, Альфа-Банк или Credit Club: просто копируйте подходящий купон и получайте сниженную процентную ставку или другие индивидуальные условия, оформляя займ под залог недвижимости.

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье и в карточке акции.