Вводная информация о банках
Прежде чем сравнивать различия между ВТБ, Т-Банк или Альфа-Банк, узнаем немного полезной информации о каждой финансовой организации:
Альфа-Банк с 1990 года развивается активными темпами: сегодня он входит в четверку банков по размеру активов и в пользу этого банка сделали выбор 30 млн клиентов. Он входит в список системно значимых российских организаций, по стране открыло более 700+ офисов, а награды Альфа-Банк получает ежегодно. Среди крупнейших – “Лучший работодатель” на HH.ру, премия FINAWARD за проект Phygital офисов, «Банк года» по версии Banki.ru, первое место в ТОП-50 банков РФ по мнению журнала The Banker, рейтингах Сравни.ру и Банки.ру, и др.
Банк Т-Банк с 1994 года уникален полностью дистанционной моделью обслуживания (без открытия офисов). Это крупнейший онлайн-банк, который тоже входит в список системно значимых российских организаций, и примечателен постоянной разработкой уникальных продуктов. Клиентами банка стали уже 50 млн человек по всей России, сегодня Т-Банк является вторым в стране по количеству активных клиентов и делает упор на лайфстайл-сервисы и финансовые технологии.
Действующий с 1990 года банк ВТБ является одним из крупнейших в России по размеру уставного капитала. В сумме услугами банка воспользовались более 25 млн человек, благодаря чему он вошел в перечень системно значимых в России. В 2018 году ВТБ стал банком №1 по мнению журнала The Banker, а ТОП-менеджеры банка вошли в тысячу лучших ТОП-менеджеров страны. Основным акционером банка является Правительство РФ.
Как видно, все три банка с 90-х закрепились на рынке РФ и имеют стабильно высокие кредитные рейтинги – сотрудничать с ними точно безопасно. Теперь в деталях рассмотрим, что лучше - Т-Банк или Альфа-Банк, либо ВТБ, сравним самые популярные их продукты – дебетовые карточки.
Принцип работы современных дебетовых продуктов
Прежде чем анализировать разные дебетовые карточки, разберемся, в чем принцип их действия. Помимо обычных трат, вы можете дополнительно пользоваться современными карточками как копилкой, получая приятные бонусы в виде кэшбэка (он может доходить до 30%), а затем тратить эти бонусы на новые покупки. Второй вариант – карточка может быть использована еще и как счет с накоплением %: современные банки насчитывают вам до 10% годовых, что довольно выгодно. Если же удастся подобрать продукт, где сочетаются бонусы/баллы и накопительный счет – это идеальный вариант. Итак, сравним отличия трех продуктов, чтобы узнать, какая организация надежнее - Т-Банк или Альфа-Банк, либо ВТБ.
Требования к пользователям + документация
Поскольку банк оказывает услуги только при соответствии клиента ряду условий, самое время выяснить, каковы требования для получения карточки:
Для получения дебетового продукта от Alfa-Bank нужно быть гражданином РФ в возрасте от 14-ти лет, иметь действующий паспорт РФ, номер мобильного и электронную почту.
Если вас заинтересовала дебетовая карточка Black, для ее оформления необходимо быть гражданином РФ от 14-ти лет либо иностранцем, легально находящимся в России. Также нужен действующий российский паспорт, телефон и электронная почта.
Если вы планируете стать клиентом ВТБ, подготовьте действующий паспорт РФ (для детской карты – свидетельство о рождении, она выдается детям от 6 лет, либо паспорт ребенка старше 14 лет), также нужен номер телефона и электронная почта.
Очевидно, что ВТБ дает более широкий возрастной разбег и позволяет оформлять дебетовые карты детям уже с 6 лет, а два других банка – с 14-ти. Зато Т-Банк выдает карты не только гражданам России, но и иностранцам.
Процесс оформления и доставки дебетовой карточки
Современный ритм жизни диктует свои правила – нужные банковские услуги хочется получать быстро и без долгих очередей в отделении. Давайте посмотрим, можно ли подобным образом заказать карточку от Альфа-Банк, ВТБ или Т-Банк:
Чтобы оформить дебетовую карту Альфа-Банка онлайн, нужно лишь указать данные в соответствующей форме. При одобрении у вас появится виртуальная карта – можно будет снимать наличные или оплачивать покупки сразу же. А пластиковую карту можно получить в удобном вам отделении либо воспользоваться бесплатной курьерской доставкой – также курьер доставит ваш договор, для получения нужно иметь при себе паспорт.
Чтобы заказать карту Т-Банк дебетовую, которую привезут вам домой, нужно не больше 5 минут на онлайн-заявку, после одобрения представитель доставит карту и договор в течение 1-3 дней (договориться можно о встрече в любом удобном месте). На встрече понадобится паспорт (либо миграционная карта, виза, патент на работу и др.). До получения пластика картой можно будет пользоваться виртуально (снятие, переводы, оплаты и т.п.).
ВТБ предлагает также подавать заявку через сайт или приложение, что займет около минуты. Доставка карты возможна бесплатно курьером (1-2 рабочих дня после одобрения) либо вы можете забрать ее в удобном отделении банка. С собой обязательно нужен паспорт.
Как мы видим, Альфа-Банк и ВТБ предусмотрели как курьерскую доставку, так и получение в отделениях (а Т-Банк предлагает только первый вариант). При этом у Альфа-Банка и Т-Банк есть схожесть в том, что виртуальным вариантом карты можно будет пользоваться еще до момента получения пластикового носителя.
Все нюансы обслуживания: проценты, фишки, условия, кэшбэк
Итак, вы получили и активировали свою карточку. Самое время разобраться, как пользоваться дебетовой картой – мы сравнили все важные моменты:
Дебетовая карта Альфа-Банка с кэшбэком для физических лиц выдается с системой МИР и является мультивалютной (кроме рубля, поддерживает еще 7 валют). Она отличается бесплатным вечным обслуживанием без требований и реально выгодными бонусами: до 100% на выборочную рубрику в колесе суперкэшбэка, до 30% в выбранных пользователем ежемесячных категориях (также как категорию, можно выбрать кэшбэк на всё) и до 50% - на траты у компаний-партнеров. Максимально за месяц можно получить cashback в размере до 5000р, он начисляется до 15 числа следующего месяца. Из фишек карты – возможность без процентов оплачивать штрафы, налоги, коммунальные услуги и т.п. Возможно подключение удобных СМС-уведомлений (чтобы вы точно не пропустили, если кто-то получит несанкционированный доступ к вашей карте) – они стоят 99 руб/мес и называются Альфа-Чек. А если вы после получения карточки заведете свой накопительный Альфа-Счет, то сможете получать до 21% годовых на минимальный остаток за месяц либо до 18% на ежедневный остаток.
Дебетовая карта Tinkoff Black оформляется с системой МИР, действует в 8 странах и поддерживает 30 разных валют. Обслуживание ее составит 0 руб, если держать на рублевом счету от 50000, взять в этом банке кредит, а для иностранных счетов - без условий. Вы сможете получать cashback рублями от 1 до 15%, выбирая четыре рубрики в месяц, а также от 3 до 30% за покупки по спецпредложениям от партнеров Т-Банка. Сумма кэшбэка не ограничена, он зачисляется рублями на карту раз в месяц. Интересная фишка – вы сможете выбрать карточку Т-Банк с оригинальным дизайном, регулярно банк меняет подборку дизайнов (пейзажи, картины известных художников и др. Оплата услуг коммуналки, связи и интернета – без комиссии, а при заказе карты Т-Банк дарит приятный бонус (например, фирменный картхолдер). Если подключить по карте подписку Pro, можно получать до 15% по накопительному счету и до 19,3% по вкладу в рублях. Дополнительно к карте Блэк можно открыть бесплатную карту для ребенка: вы сможете отслеживать его траты, и они также будут приносить бонусы в виде кэшбэка на ваш счет.
Станьте частью Т-Банк: оформите дебетовую карту и наслаждайтесь уникальными предложениями и кэшбэком
Что касается карточки от ВТБ, она выпускается с системой МИР и отличается обслуживанием за 0 руб. навечно. Вас ждет система бонусов - ежемесячный список категорий для выбора кэшбэка с возможностью каждый месяц получать до 3000р кэшбэка. Вы можете получать до 15% за покупку зоотоваров, 3% - на кафе, супермаркеты и рестораны, 2% на всё и 5% - на автоуслуги, аптеки, цифровой контент и спортивные товары. Оплата коммуналки, налогов и штрафов производится без комиссии, карточка поддерживает 12 валют, дополнительно к ней можно выпустить карты для родных и объединиться с близкими через ВТБ Онлайн (можно пригласить до 5 человек), чтобы каждый из участников получал дополнительную выгоду в виде кэшбэка. СМС по карточке платные – 79 руб/мес только при условии подключения.
Дебетовая карта ВТБ: ваш надежный спутник на пути к финансовой свободе и выгоде — оформите сейчас
Важный момент для тех, кто выбирает, что лучше, ВТБ, Альфабанк или Т-Банк: все три карты – с платежной системой МИР, так что они идеально подходят еще и для получения социальных и государственных выплат. В сравнении же видно, что все продукты являются мультивалютными и позволяют без комиссии платить за ЖКХ. Зато у Альфа-Банка самый большой вариант получения кэшбэка (можно получить даже до 100%) и самый высокий процент годовых, карта Т-Банк отличительна возможностью заказать оригинальный дизайн, а в ВТБ – самая низкая стоимость СМС-уведомлений об операциях.
Отличие и в том, как начисляется кэшбэк Альфа-Банк или Т-Банк, или же ВТБ: у первых двух организаций – это реальные деньги, у ВТБ – мультибонусы, которые можно сразу тратить либо поменять на реальные рубли.
Всё о процессе активации
Присмотрев подходящий банк и продукт, важно разобраться и в том, активировать дебетовую карту. Мы подготовили актуальную информацию:
- Чтобы активировать продукт от Alfa-Bank, нужно зайти в Альфа-Онлайн либо приложение, нажать «Все мои продукты», далее «Счет карты» и нажать пункт для установки ПИН-кода. Сразу после того, как вы придумаете пароль, пластиковая карта будет активна, а до этого момента вы сможете пользоваться виртуальным вариантом карты (он появляется в личном кабинете сразу после того, как банк подтвердит вашу заявку). Также возможна активация по телефону.
- В Tinkoff потребуется зайти в свой личный кабинет, найти в списке счетов нужную карту и нажать кнопку «Активировать», задав ПИН-код. Либо при доставке карты специалист банка может помочь вам с активацией карты.
- Для активации карты от ВТБ необходимо назначить пароль по телефону либо в ВТБ Онлайн, также можно провести активацию в любом отделении банка. Далее необходимо будет пополнить счет карточки на любую сумму.
Процесс активации примерно схож во всех банках. При этом в ВТБ обязательным условием является пополнение счета (у двух других банков подобного условия для активации нет). Итак, продолжим сравнивать карты Т-Банк, ВТБ или Альфа-Банк, что лучше по условиям пользования.
Кратко о плюсах и минусах карт
Выбирая, какая дебетовая карта лучше – ВТБ, Альфа-Банк или Т-Банк, помимо информации, предоставляемой банками, хочется познакомиться и с реальными отзывами клиентов. Читая только положительные отзывы, многие сразу озадачиваются, в чем подвох – поэтому важно смотреть и негативные мнения для полноты картины. Мы проанализировали их и подготовили для вас небольшую подборку преимуществ и недостатков каждой дебетовой карты:
- Среди плюсов карты от Alfa-Bank отмечали повышенный cashback до 100% в случайной категории и возможность открыть с картой накопительный счет. Что касается минусов – кэшбэк начисляется не на всё (например, не будет его за оплаты в финансовых организациях, пополнение электронных кошельков, покупку подарочных карт и др.).
- Из достоинств карты от Tinkoff пользователи отмечают использование карточки для получения государственных выплат (благодаря системе МИР) и возможность в дополнение открыть детскую карту для контроля за тратами ребенка. А вот из недостатков – не совсем удобные условия для получения бесплатного обслуживания, нужно держать на счету минимум 50 тысяч или попасть в акцию, когда дарят обслуживание без условий.
- Среди главных достоинств, которыми отличается накопительная дебетовая карта от VTB – бесплатное обслуживание навсегда, оплата ЖКХ и штрафов без комиссии, а также ежемесячный кэшбэк до 3000р. Среди неудобств - необходимость пополнить карту, чтобы она активировалась.
Поскольку мнения в отзывах обычно субъективны, не стоит опираться только на них в вопросе, какой банк выбрать - Т-Банк или Альфа, либо ВТБ. Оценивайте, насколько конкретно для вас будут выгодными предложенные параметры, часто ли планируется снятие наличных и хочется ли накапливать средства за счет % на остаток.
Что лучше, Т-Банк или Альфа-Банк, либо Халва: сравниваем кредитки с максимальной выгодой - можно почитать по ссылке: https://beribuy.ru/
Сравниваем параметры обналичивания и переводов
Продолжим наше сравнение дебетовых карт разных организаций и разберем, можно снимать с них наличку, а также совершать переводы себе и другим людям – это поможет утверждать, что лучше, Т-Банк или ВТБ, либо Альфа-Банк:
Продукт от Альфа-Банка предусматривает переводы суммарно до 30 миллионов между вашими счетами и до 100 000 - на счета других людей. При превышении лимита идет комиссия 0,5% от размера перевода, максимум 1500р. Снятие в любых банкоматах Alfa и партнеров также производится бесплатно и ограничений, а при снятии через банкоматы сторонних организаций бесплатно можно переводить до 100000р/мес, далее – комиссия 1,99% (не меньше 199р).
Переводы Tinkoff через СБП совершаются без ограничений, а по номеру карточки – без комиссии при переводе суммы до 20000р за расчетный период, в остальных случаях комиссия составит 1,5% от превышения, но не меньше 30 рублей. Снятие наличных без комиссии доступно через банкоматы Т-Банка на сумму до 500 тысяч рублей за расчетный период. При превышении суммы будет комиссия 2% (минимум 90р).
Переводы по карте ВТБ можно совершать без ограничений клиентам ВТБ. Через СБП допустимо переводить до 1 миллиона ежемесячно. Что по поводу снятия наличных, не будет комиссии при снятии в банкоматах ВТБ и у партнеров, а также нет комиссии для зарплатных клиентов при снятии в чужих банкоматах до 50 тысяч в месяц. В остальных случаях – 1% от суммы, но не менее 300р.
Сразу заметно, что ВТБ дает возможность переводить самую большую сумму на чужие счета, зато Т-Банк предлагает самый большой лимит по снятию налички в банкоматах. Не упустите это из вида, выбирая, какого банка лучше взять дебетовую карту.
Как закрыть карту
Если по каким-то причинам карта вам больше не нужна, в любой момент ее допускается закрыть. Расскажем, что для этого нужно сделать: просто найдите в личном кабинете эту карту и выберите кнопку «закрыть карту» (названия у банков могут незначительно отличаться). Обычно дебетовые карты закрываются моментально, а если за их обслуживание была комиссия, то она больше не спишется. Обратите внимание, что счет, к которому была привязана карта, останется открытым – им можно будет дальше пользоваться без карты или же тоже закрыть, если в нем нет необходимости. Учитывайте это, выбирая, какая лучшая дебетовая карта с кэшбэком и процентами.
Важно: рекомендуем всегда заказывать в банке справку о закрытии карты/счета: это пригодится на случай спорных ситуаций – например, если банк ошибочно спишет со счета плату за обслуживание уже закрытой карточки.
Полезные лайфхаки: какая карта лучше - Т-Банк или Альфа-Банк, либо ВТБ
Напоследок хотим завершить сравнение дебетовых карт ВТБ, Т-Банк и Альфа-Банк полезными секретами, позволяющими сделать пользование еще более выгодным:
Чтобы активировать беспроцентную оплату по Альфа-Карте, просто вставьте ее в банкомат и введите ПИН-код. А если вы подключите подписку Альфа-Смарт, то получите 1 дополнительную попытку в барабане суперкэшбека, бесплатные уведомления об операциях и уже до 7000р кэшбэка ежемесячно.
Если по карточке Tinkoff планируются мелкие траты, доведите их хотя бы до 100р (ниже этой суммы вы не получите кэшбэк). А при пользовании дебетовыми продуктами вместе с родственниками с единым счетом выбирайте каждый 4 разные категории – тогда сможете получать больше кэшбэка.
Посоветовав карту от ВТБ друзьям, вы можете получить 1000р за каждого друга, который оформит себе карточку и выполнит несложные условия акции. А еще можно подключить бесконтактную оплату при помощи платежного стикера либо ВТБ PAY – тогда пластик не нужен, можно расплачиваться смартфоном.
Выбираем дебетовую карту Альфа-Банк
Выбираем дебетовую карту Т-Банк
Выбираем дебетовую карту ВТБ
Промокоды от BeriBuy: умножаем ваши преимущества
После такого детального обзора вы точно определились, какая самая выгодная дебетовая карточка и где лучше кэшбэк - Т-Банк или Альфа-Банк, либо ВТБ. При подаче заявки не забудьте воспользоваться актуальными купонами от надежного агрегатора BeriBuy – с их помощью карта станет вашей на персональных условиях! Просто укажите код в заявке на сайте или в приложении и получайте максимум выгоды от сотрудничества с одним из проверенных банков.
Скидка до -30% по промокоду Альфа-Банк
Скидка до -30% по промокоду Т-Банк
Скидка до -30% по промокоду ВТБ
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье и в карточке акции.
